No setor bancário, a conveniência e a segurança são cruciais para garantir a confiança e a satisfação dos clientes. Isso explica por que o Banco Central da Nigéria (CBN), sob a liderança do Olayemi Cardoso, está tomando medidas para garantir que o espaço de pagamento eletrônico da Nigéria seja seguro e seguro. A implementação de novas regras nos terminais de ponto de venda (POS) e outros sistemas de pagamento reafirma o compromisso da CBN de alavancar os canais digitais para aumentar o acesso a financiamento e crédito, principalmente para populações sub-atendidas. É também um passo para melhorar o monitoramento de transações e reforçar a proteção do consumidor para a população.
Para os bancos centrais na maioria dos países, ajudar a facilitar os pagamentos entre a população continua sendo um de seus papéis mais importantes.
O Banco Central da Nigéria (CBN) já procurou, além de dinheiro, entrincheirando pagamentos digitais entre a população.
Isso explicou por que a CBN aumentou a barra de inovação com o lançamento de uma nova diretrizes de pagamento eletrônico intitulado: “Migração para o padrão ISO 20022 para mensagens de pagamento e geo obrigatória de terminais de pagamento”.
A nova política se alinha à medida da CBN para entrincheirar transparência, conformidade e espaço de pagamento eletrônico garantido.
De acordo com o governador da CBN, Olayemi Cardoso, o ecossistema de pagamentos nigerianos está à frente de muitas economias avançadas, mas nem sempre recebeu o reconhecimento que merece.
“Muitas inovações que outros países estão apenas passando agora fazem parte do nosso sistema há anos. Devemos celebrar esses sucessos, pois contribuem para a construção de nossa reputação global. O ecossistema dinâmico da FinTech da Nigéria impulsionou a inclusão financeira e posicionou o país como um centro de inovação na África”, disse ele.
Cardoso explicou que, apesar de um ambiente externo desafiador, os fintechs nigerianos continuam a brilhar, atraindo investimentos estrangeiros significativos e vários alcançaram o status de unicórnio global este ano. Suas inovações, juntamente com outros provedores de serviços financeiros, alimentaram o crescimento de transações e tornaram os serviços financeiros mais acessíveis e acessíveis para muitos outros nigerianos.
“Devemos continuar a alavancar esse canal para aprimorar o acesso a financiamento e crédito, principalmente para populações mal atendidas. No entanto, exorto empresas e bancos da FinTech a garantir que suas plataformas não sejam exploradas para atividades fraudulentas. Fortalecer o processo de integração da KYC é essencial para impedir que atores maliciosos explorem nosso sistema financeiro”.
“Além disso, essas instituições devem priorizar a melhoria do monitoramento de transações e o reforço de medidas de proteção ao consumidor para garantir que os canais digitais permaneçam seguros, especialmente para os segmentos mais vulneráveis de nossa população”.
Cardoso disse que, embora o Banco Apex continue a estabelecer a base para a estabilidade dos preços e promover um ambiente político propício, o papel dos bancos nessa jornada permanece crucial.
“No banco central, intensificamos a vigilância das atividades de mercado para garantir a conformidade. Juntos, devemos construir um mercado com base em forte governança e transparência. Como reguladores, manteremos uma abordagem de tolerância zero às violações de conformidade”, disse ele.
Raios-X de Regras de Pagamento E
A nova circular-“Migração para a ISO 20022 padrão para mensagens de pagamento e geo obrigatória de terminais de pagamento”, assinado pelo diretor da CBN do Departamento de Supervisão do Sistema de Pagamentos, Rakiya Yusuf, bancos dirigidos, rastreamento de fintech e outros operadores de pagamento licenciados para instalar sistemas de posicionamento global (GPS) em todos os pontos de venda de todos os pontos de venda (GPS).
A mudança se alinha com a tentativa do Banco Apex de apertar a supervisão das transações de pagamento eletrônico no país.
Por essa política, todos os dispositivos POS devem ter “habilitados os serviços nativos de localização geográfica, com receptores GPS de dupla frequência para um serviço de localização geográfica confiável”. Os operadores também são obrigados a registrar cada terminal com um agregador de serviços de terminal de pagamento e fornecer coordenadas precisas do local comercial de comerciantes ou agentes.
Além disso, requer que toda máquina POS deve capturar e transmitir seus dados de localização no início de uma transação. A atividade fora de um raio de 10 metros do ponto de negócios ou de serviço registrado será sinalizada, enquanto os terminais que não são marcados com geo serão impedidos de processar pagamentos.
O regulador disse que as máquinas existentes devem ser marcadas em 60 dias e novos dispositivos devem ser marcados antes da certificação e ativação.
“Os dados de localização geográfica devem ser capturados no início da transação e incluídos na carga útil da mensagem como um campo de relatório obrigatório: os terminais não diretamente roteados para um PTSA não têm permissão para negociar.
“Todos os terminais existentes e terminais recém-registrados devem garantir uma adesão estrita sempre ao código MSC aprovado por setor: todos os terminais existentes devem ser marcado geo dentro de 60 dias a partir desta circular; novos terminais daqui para frente devem ser marcados com geo antes da certificação e ativação”, afirmou.
As medidas surgem em meio a um aumento no uso de máquinas de PDV em toda a Nigéria. Uma vez considerado uma alternativa, os agentes do PDV se tornaram uma parte central da economia de caixa do país, lidando com milhões de pagamentos diariamente, à medida que os bancos cortam redes de agências e caixas eletrônicos costumam secar.
Mas o aumento do uso de POS também aumentou os riscos associados aos negócios, incluindo as queixas de fraude crescente envolvendo agentes de PDV.
A CBN também instruiu as empresas de pagamento a adotar um novo padrão global para mensagens de transação, conhecidas como ISO 20022, até 31 de outubro.
A ISO 20022 foi projetada para criar um único idioma global para transações e alinhar a Nigéria com a linha do tempo da migração de Swift. No entanto, o maior movimento do regulador é a geotagging, o que significa que todo dispositivo POS agora estará vinculado às coordenadas exatas do GPS.
O padrão, desenvolvido pela SWIFT, deve melhorar a qualidade dos dados da transação e tornar os pagamentos domésticos e transfronteiriços mais seguros e eficientes.
Todos os dispositivos POS devem ser executados na versão 10 do Android ou superior para se integrar ao Switch Nacional Central, que hospedará o kit de software para monitoramento e geofencing de geolocalização.
“Todas as mensagens de transação de pagamento trocadas no mercado interno ou internacionalmente devem ser formatadas na ISO 20022, de acordo com a CBN e as especificações SWIFT.
“Todas as instituições devem garantir uma população completa e precisa dos elementos de dados obrigatórios, incluindo identificadores de pagador/beneficiário, identificadores de comerciantes/agentes e metadados de transação.
“Todas as instituições no escopo devem concluir as atividades de migração e estar totalmente compatível o mais tardar em 31 de outubro de 2025”, afirmou.
Falando durante a CBN Fair em Lagos, o diretor interino da CBN, o Departamento de Comunicações Corporativas, Sra. Hakama Sidi Ali, explicou que, como um meio de proteger os clientes dos bancos e garantir que não tenham mudanças curtas, a CBN lançou as reclamações unificadas de rastreamento (UCTs), com o objetivo de servir e melhorar a gestão de queixas de queixas de consumidores
