Os logotipos do Cash App são vistos na tela de um telefone, 8 de setembro de 2023, em Nova York. Crédito: AP Photo/Richard Drew, Arquivo
Imagine se o seu banco pudesse movimentar dinheiro para você com apenas um leve aceno digital para sua aprovação. Ou isso pode lhe dizer que você está gastando demais, mas o mais importante é saber como lidar com esses gastos excessivos e colocá-lo em melhores condições financeiras.
Isso é o que você obterá com o Moneybot, um novo chatbot de serviços financeiros exibido esta semana pelo Cash App e que será lentamente introduzido em seu aplicativo bancário neste inverno. Ao contrário dos chatbots bancários existentes, que podem realizar tarefas rotineiras como alterar um endereço, o Moneybot pode realizar ações avançadas para um cliente, como criar um plano de poupança, comprar ou vender ações ou até mesmo avaliar os hábitos de consumo de um cliente.
Moneybot faz parte da próxima geração de chatbots que usam o que a indústria de tecnologia chama de IA “agentica”, que transforma ferramentas como o ChatGPT em um “agente de IA” que pode agir online em nome de uma pessoa. Isso significa que, em vez de apenas escrever textos, responder perguntas ou recomendar produtos encontrados online, um chatbot “agentico” também poderia comprar um produto.
A Amazon agora tem Rufus para acompanhar Alexa, que fornece informações sobre produtos ou pode comprar coisas em nome dos clientes. O Walmart está lançando o “Chat & Buy” e a Microsoft tem o Copilot Shopping.
A Agentic AI, por ser tão nova, já está causando alguma polêmica. A Amazon está processando uma empresa de chatbot de IA, Perplexity, por suposta fraude informática sobre agentes de compras de IA que, segundo a Amazon, estão se disfarçando de compradores humanos para acessar contas de clientes sem a permissão da Amazon. A perplexidade negou as alegações.
Os bancos tradicionais já têm chatbots há algum tempo, nomeadamente o “Erica” do Bank of America ou o “Ask Amex” da American Express, mas hesitaram em implementar a IA de agência. Eles se preocupam com a possível responsabilidade se um chatbot comprar um produto por engano para um cliente ou for usado de forma maliciosa para comprar coisas que não deveria.
“Nossa principal prioridade é manter os dados de nossos clientes seguros acima de tudo”, disse Mark Birkhead, diretor de dados do JPMorgan Chase, em entrevista à empresa de consultoria McKinsey em junho, sobre a questão de por que o banco ainda não lançou IA de agência para os clientes.
O Cash App, por outro lado, está mergulhando de cabeça.
Uma característica notável do Moneybot são suas instruções e sugestões. Quando o Moneybot é lançado, ele faz uma análise das transações e gastos do cliente e fornece recomendações independentes sobre as ações que podem ser tomadas. Ao contrário de outros chatbots bancários, que levam você a outras partes do site de um banco, as transações e análises do Moneybot acontecem em uma única tela. Os executivos da Cash App veem o Moneybot se tornando a principal forma de as pessoas interagirem com a CashApp no futuro.
Quer saber instantaneamente quais são suas maiores categorias de gastos e como cortar seus gastos? Moneybot dá diversas sugestões em questão de segundos, mostrando os comerciantes com quem você gastou. Precisa economizar US$ 1.000 para férias em seis meses? Moneybot cria um plano de poupança automatizado para você com apenas alguns prompts.
Quer colocar dinheiro no mercado de ações? Basta apenas uma solicitação e confirmação no Moneybot, que comprará ações da Tesla para você ou até mesmo bitcoin. O Moneybot irá lembrá-lo, entretanto, de que não oferece conselhos de investimento.
O Moneybot pode até antecipar por que o cliente está abrindo o aplicativo.
“Temos uma compreensão tão profunda de quem você é que será quase um fracasso se tivermos que confiar nos clientes para fazer as perguntas certas”, disse Owen Jennings, diretor executivo e líder de negócios da Block, em entrevista.
Funcionários da empresa apontaram que, apesar de ter essas habilidades de agente, o Moneybot ainda precisará de confirmação ativa do usuário para realizar suas tarefas de movimentação de dinheiro. Mas essa confirmação geralmente é apenas um simples apertar de um botão ou um “sim” em uma caixa de bate-papo.
Os executivos da Cash App dizem que o Moneybot usa três modelos diferentes de IA, escolhendo o mais apropriado para a pergunta do cliente. Alguns são mais fáceis de reconhecer, incluindo o tom ansioso que geralmente acompanha o ChatGPT 5.
Um funcionário do Cash App fazendo uma demonstração do Moneybot, para seu desgosto, mostrou que gastou muito na Nordstrom no mês passado. Moneybot gentilmente sugeriu que ele talvez queira reduzir suas compras de roupas se precisar economizar dinheiro.
Há coisas que o Moneybot não pode fazer devido a questões legais e de privacidade que ainda não foram respondidas. O Moneybot não oferece um empréstimo, mas parece que poderia fazê-lo se o botão de alternância estivesse ativado.
Devido à forma como as instruções são escritas, os funcionários do Cash App reconheceram que poderia haver implicações legais e de privacidade com o que o Moneybot sugere se as proteções apropriadas não fossem implementadas.
Os decisores políticos levantaram preocupações sobre como estes chatbots poderiam orientar os clientes para um produto ou outro, mesmo que um produto possa não ser do melhor interesse para o cliente. Por exemplo, o que impede uma versão futura do Moneybot de favorecer uma compra agora e pagar mais tarde um empréstimo do AfterPay – também de propriedade da Block, controladora do Cash App – para compras em vez de Affirm ou Klarna?
“Se as empresas não conseguem gerir a utilização de uma nova tecnologia de forma legal, então não devem utilizá-la”, disse Rohit Chopra em 2024, quando era diretor do Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor. Chopra passou grande parte de seu mandato na agência levantando preocupações sobre a adoção da IA nos serviços financeiros.
Enquanto isso, solicitar um empréstimo dentro do Moneybot transferirá o cliente para um agente humano.
Não é de surpreender que o Moneybot tenha a divulgação usual encontrada na parte inferior da maioria dos chatbots atualmente: a inteligência artificial pode cometer erros. De alguma forma, isso parece um pouco mais importante no setor bancário do que um chatbot de IA fornecendo acidentalmente a quantidade errada de cominho em uma receita de fajita ou comprando o tamanho errado de camisa.
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Citação: Moneybot do Cash App pode conhecer seus hábitos de consumo melhor do que você (2025, 13 de novembro) recuperado em 13 de novembro de 2025 em https://techxplore.com/news/2025-11-cash-app-moneybot-habits.html
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